Ter o próprio carro é uma solução prática de mobilidade urbana. Por se tratar de um bem com o valor elevado, o pagamento à vista é uma realidade distante para a maioria dos brasileiros e, por isso, existem duas opções viáveis e bastante atrativas para comprar um carro: consórcio ou financiamento.
Neste artigo, vamos tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto. Continue a leitura e confira:
- O que é financiamento?
- O que é consórcio?
- As principais diferenças entre consórcio e financiamento
- Então, qual é o melhor: consórcio ou financiamento?
- Como escolher o melhor consórcio de carros?
- Conte com a Automax!
O que é financiamento?
O financiamento é uma modalidade de empréstimo que, no geral, é oferecida por um banco ou uma financiadora.
Na maioria dos casos, o financiamento exige um valor mínimo inicial e as instituições que não impõem essa condição costumam cobrar juros maiores. Em um financiamento de imóvel, por exemplo, é cobrado pelo menos 20% do valor do bem para dar de entrada.
Na compra do veículo, o consumidor sente como se estivesse fazendo uma compra dividida em várias parcelas.
– Leia também: Financiamento de veículos: o que é, como funciona e principais tipos
Como a modalidade de financiamento funciona?
Entenda como a modalidade de financiamento funciona na prática.
1. Crédito com o banco
A primeira parte do financiamento é o crédito com o banco ou financiadora que, de certa forma, paga pelo veículo e recebe em parcelas do próprio consumidor.
Para servir de garantia à instituição, o banco mantém o carro em alienação fiduciária a seu favor. Em outras palavras, o automóvel ainda estará ligado ao banco até que o consumidor pague todas as parcelas do financiamento. Em casos do consumidor não conseguir pagar o financiamento, ele corre um grande risco de perder o seu veículo para a instituição.
2. Incidência de juros
Em um financiamento, as parcelas recebem juros cobrados pelo banco ou financiadora. Nesse caso, uma boa sugestão é fazer o financiamento com menos parcelas, mas sempre dentro do seu orçamento mensal.
3. Taxas embutidas
Além dos juros, o financiamento também incide sobre dois tributos cobrados pelo banco: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a Taxa de Abertura e Renovação de Crédito (TARC).
Em outras palavras, o financiamento consiste no pagamento de um valor de entrada do veículo e a divisão do valor restante em parcelas com taxas e juros.
Quais as vantagens do financiamento?
O financiamento é uma modalidade bastante popular entre os brasileiros, principalmente pelo seu fácil acesso. As principais vantagens da prática são:
- Caso você atenda todas as exigências do banco ou financiadora, antes mesmo de começar a pagar as parcelas já terá o veículo à disposição;
- Quanto maior for o valor de entrada, menor são as parcelas;
- É possível quitar mais de uma parcela em um mesmo mês, diminuindo os juros e as taxas cobradas.
O que é consórcio?
O consórcio é outra forma de conseguir comprar o seu tão sonhado carro e consiste em um sistema de compra parcelada que reúne pessoas que querem adquirir o veículo por meio de autofinanciamento.
Essa modalidade é uma opção para aqueles que não possuem um valor livre guardado para pagar o carro à vista ou pagar um valor de entrada, como é exigido no financiamento.
Veja um exemplo de consórcio de carro para entender melhor: imagine que uma pessoa não possa comprar, à vista, um veículo de R$40.000,00. Caso ela encontre outras nove pessoas e cada um contribuir com 4 mil reais mensais, um carro com esse valor pode ser comprado a cada mês.
Dessa forma, cada uma dessas pessoas mantém a sua contribuição por dez meses e, a cada mês, um novo carro é comprado e destinado aos consorciados via sorteio.
– Leia também: Consórcio de carros: como funciona essa modalidade de crédito?
Quais as vantagens do consórcio?
A principal vantagem dessa modalidade de compra de carro é que não é um empréstimo e, por isso, não há cobrança de juros, e sim o recolhimento de uma taxa administrativa.
Além disso, podemos citar outros benefícios da prática:
- Não exige o pagamento de um valor de entrada;
- Cada consorciado tem a chance de ser contemplado. Depois que isso acontece, o consumidor recebe uma carta de crédito e garante um poder de compra para adquirir o bem desejado;
- A ausência de juros faz com que as prestações sejam mais previsíveis.
As principais diferenças entre financiamento e consórcio
Consórcio ou financiamento? Se ainda restaram dúvidas sobre as principais diferenças entre os termos, continue a leitura e veja os tópicos que preparamos para deixar a informação ainda mais completa para você.
1. Aprovação de crédito
O financiamento exige a aprovação do crédito do valor de entrada nos bancos ou financiadoras para liberar o início da compra.
Enquanto isso, o consórcio não exige um pagamento inicial e, por isso, não precisa de aprovação de crédito.
– Leia também: Score para financiamento de veículos: qual a pontuação adequada?
2. Prazo
Outra diferença entre consórcio e financiamento é o prazo que você terá o veículo em mãos.
Com o financiamento e após a aprovação de crédito, você recebe o carro antes mesmo de começar a pagar a primeira parcela. No caso do consórcio, por outro lado, é preciso aguardar a vez de ser contemplado por sorteio ou por lance extra ofertado, por isso não possui uma data específica.
3. Cálculo das taxas
Enquanto as taxas do financiamento cobradas por bancos ou financiadoras são atreladas à tabela de juros disponibilizada pelo Banco Central, os consórcios cobram apenas taxas de administração.
No geral, as taxas de financiamento ao ano vão de 14% a 49.66%. No consórcio, as taxas para planos de 80 meses vão de 16% a 26% no total.
Então, qual é o melhor: consórcio ou financiamento?
A resposta para essa pergunta é: depende da sua realidade.
Um dos principais motivos que levam o consumidor a decidir entre consórcio ou financiamento é a urgência que precisa do veículo, uma vez que os prazos entre as duas modalidades são diferentes, como explicamos no tópico anterior.
Além disso, é recomendado avaliar a sua situação financeira. Se você não conta com um bom valor disponível para dar de entrada em um financiamento, o total da compra tende a ser bem maior devido aos juros. No consórcio, por outro lado, o seu gasto é menor e você tem mais tempo para se preparar para quaisquer despesas extras.
Por isso, avalie bem as características de cada modalidade e coloque na ponta do lápis para decidir a melhor opção para o seu bolso!
– Leia também: Refinanciamento de veículo: tudo o que você precisa saber sobre o assunto
Como escolher o melhor consórcio de carros?
Mesmo sendo uma opção vantajosa, é preciso contar com boas condições e empresas de confiança para realizar o sonho do carro próprio.
Portanto, fique atento às seguintes informações:
1. A empresa administradora do consórcio
A empresa responsável pelo consórcio deve estar autorizada junto ao Banco Central para atuar nessa modalidade.
Além disso, busque a opinião dos clientes sobre o negócio e busque referências nas redes sociais, órgãos de reclamações e atendimentos presenciais.
2. As taxas e gastos incluídos
Como citamos anteriormente, o consórcio cobra apenas a taxa de administração da empresa e, em alguns casos, o seguro prestamista também é cobrado.
Certifique-se com o negócio quais taxas e gastos serão incluídos para o investimento não se tornar em uma verdadeira dor de cabeça.
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